Devlet Destekli Alacak Sigortası Nedir?
KOBİ’lere yönelik olarak sağlanan devlet destekli alacak sigortası konseptinden, genel olarak en az iki yıllık geçmişi olan ve yurt içi yıllık net satış hasılatı ya da mali bilançosu 175 Milyon TL’yi aşmayan ve Olağandışı Risk Yönetim Merkezi (ORYM) tarafından belirlenen risk değerleme koşullarını sağlayan KOBİ’ler bu güvenceden yararlanabilecektir. Finance & Insurance olarak KOBİ’lerimizin alacakları garanti altına alıyor, finansal olarak kendilerini güvende hissetmelerini sağlıyoruz.
Teminatlar ve Avantajlar Nelerdir?
- 2019 Şubat ayında Devlet Desteği ile faaliyete geçen sistemle 2019 yıl sonu cirosu 175.000.000 TRL altında olan KOBİ’lerimizin vadeli çekli veya açık hesap alacakları teminat altına alınmaktadır.
- Ticari faaliyetlerden doğan ve müşteri başına en fazla 750.000 TRL tesis edilebilen limit kapsamında alacakların ödenmeme riskini teminat altına alır.
- Poliçe teklif aşamasında ve poliçe döneminde yapılan ilave Kredi Limitleri Türk Reasürans risk ekibi tarafından analiz edilerek tahsis edilir.
- Tazminat halinde ödenmemiş alacağın tahsilat/takip işlem masrafları sigorta şirketi ile yapılan sözleşme kapsamındadır
- Bilanço aktifinde alacak kalitesini korur ve kar/zarar hesabına etki eder
- Yeni hesap yılı başlamadan kredi yönetiminin maliyeti kesinleşir, önceden tahmin edilemeyen büyük kayıpları ödenen primin 30 katına kadar engelleyebilir
- Tesis edilen yeni limitler ile satışların artması, yeni müşteri kazanımına etki eder. Artan finansal fırsatlar ile cironun sağlıklı büyütülmesini sağlar
- Türk Reasürans veri tabanı ile doğru müşteriler üzerinde odaklanmanızı ilave maliyette oluşturmadan sağlar
- Küçük cirolu ve daha yüksek kar marjlı müşteriler ile vadeli olarak çalışmayı kolaylaştırır
Alacak Sigortasındaki Devlet Desteği Neyi İfade Eder?
Sigorta içeriği kapsamında üstlenilen risklerin, yerel ve global sigortacılık piyasası, sermaye piyasası ve bunlar ile ilişkili yüklenici kuruluşlardan temin edilemeye veya edilemeyecek kısmı, gerekli şartlar ve koşullar ile Devlet tarafından taahhüt edilir.
Devlet Destekli Alacak Sigortası Kapsamındaki Risk Değerlendirmesi Nedir?
Teminat verilecek Kobilerle ilgili risk değerlendirmesinde kullanılacak kriterler Merkez tarafından belirlenir. Değerlendirme kapsamında, sigorta talep eden işletmenin vadeli satışlarından elde ettiği cirosunun en az %50’sini oluşturan ve ciro büyüklükleri baz alınarak, büyükten küçüğe doğru sıralanan alıcılar dikkate alınır. Risk değerlendirmesi neticesinde, bu alıcılar için her birine, 1 ve 6 arasında skor verilir, risk değerlendirmesi bu skorlara göre oluşturulur.
| 120 güne kadar vadeli satışlar için | 180 güne kadar vadeli satışlar için | 240 güne kadar vadeli satışlar için | 360 güne kadar vadeli satışlar için | Azami teminat tutarı | |
|---|---|---|---|---|---|
| VADELİ SATIŞLARDAN ELDE EDİLEN CİRO (TL) | ORAN (%) | ORAN (%) | ORAN (%) | ORAN (%) | NET PRİMİN KATI |
| 0-3.000.000 | 0,50 | 0,80 | 1,20 | 1,40 | 30 |
| 3.000.001-5.000.000 | 0,45 | 0,70 | 1,05 | 1,23 | 30 |
| 5.000.001-10.000.000 | 0,42 | 0,60 | 0,85 | 1,05 | 30 |
| 10.000.001-15.000.000 | 0,40 | 0,50 | 0,60 | 0,88 | 30 |
| 15.000.001-20.000.000 | 0,35 | 0,45 | 0,55 | 0,79 | 30 |
| 20.000.001-25.000.000 | 0,32 | 0,40 | 0,50 | 0,70 | 30 |
| 25.000.001-40.000.000 | 0,29 | 0,37 | 0,47 | 0,65 | 30 |
| 40.000.001-65.000.000 | 0,26 | 0,33 | 0,42 | 0,58 | 30 |
| 65.000.001-100.000.000 | 0,24 | 0,3 | 0,37 | 0,53 | 30 |
| 100.000.001-125.000.000 | 0,22 | 0,28 | 0,34 | 0,49 | 30 |
Prim hesaplaması, yukarıdaki tabloya göre hesaplanır. Sigortalanabilir ciro ile müşterinin seçmiş olduğu vade aralığına tekabül eden prim oranının çarpılması ile elde edilmektedir. Hesaplanan prim her halükarda 3.000-TL’nin altında olamaz. Hesaplanan primin bu tutarın altında çıkması durumunda, prim tutarı 3.000-TL olarak kabul edilir.
Bilgi Notu
Konu: DDAS Tebliğ Değişikliği Hakkında Bilgi Notu
14.10.2021 tarih ve 31628 sayılı Resmi Gazete’de yayınlanan KOBİ’lere Yönelik Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası Tarife ve Talimat Tebliğinde Değişiklik Yapılmasına Dair Tebliğ’e (https://www.resmigazete.gov.tr/eskiler/2021/10/20211014-3.htm) istinaden aşağıdaki değişiklikler yapılmıştır.
- KOBİ’nin yurtiçi vadeli satış cirosunun belirlenmesinde Merkez’e tanınan %20’lik artış marjı %40’a yükseltilmiştir. Böylece Merkez’in uygun görmesi durumunda KOBİ vasfını taşıyan ve
yurtiçi cirosu 175 milyon TL’ye kadar olan işletmeler sistemden yararlanabilecektir. - Aynı zamanda KOBİ vasfına haiz olmaya devam edip cirosu bu seviyenin üstüne çıkan ve mevcutta DDAS ürününü kullanan KOBİ’lerin yenilemelerinde ciro seviyesi 300 milyon TL’ye
yükseltilmiştir. - 2.000 TL olan asgari prim tutarı 3.000 TL’ye yükseltilmiştir.
- Mevcuttaki taksitlendirme yöntemlerine EFT/Havale yöntemi de eklenmiştir. Böylece KOBİ’lerin prim ödemesinde kolaylık sağlanmıştır.